Основные термины по взысканию задолженности

Кредитный консультант (Credit counselor)

Кредитные консультанты могут помочь в следующих случаях:

• Консультировать вас по управлению вашими деньгами и долгами
• Помочь составить бюджет
• Обычно предлагают бесплатные учебные материалы и семинары
• Как правило, кредитные консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления денежными средствами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.
  

Правило взыскания задолженности (Debt Collection Rule)

Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг (CFPB) издало «правила», вступившие в силу 30 ноября 2021 года, которые разъясняют и толкуют федеральный Закон о добросовестной практике взыскания задолженности (FDCPA).

Подробнее (на английском языке)

Коллектор задолженности (Debt collector)

В соответствии с федеральным Законом о добросовестной практике взыскания задолженности взысканием задолженности обычно занимается физическое лицо или компания, которые регулярно осуществляют взыскание задолженностей, причитающиеся другим, обычно когда эти долги просрочены.

К коллекторам задолженности относятся агентства по взысканию задолженности или юристы, которые осуществляют взыскание задолженностей как часть своего бизнеса. Существуют также компании, которые покупают просроченные задолженности у кредиторов или других бизнесов, а затем пытаются их взыскать. Эти коллекторы задолженностей также называются агентствами по взысканию задолженностей, компаниями по взысканию задолженностей или покупателями задолженностей.

Услуги по урегулированию (выплате) задолженности (Debt settlement (relief) services)

Компании по урегулированию задолженности — это компании, которые заявляют, что могут пересмотреть, урегулировать или каким-либо образом изменить условия задолженности человека перед кредитором или коллектором задолженности. Работа с компаниями по урегулированию задолженности может быть рискованной. Читать подробнее

Закон о добросовестной практике взыскания задолженности (Fair Debt Collection Practices Act - FDCPA)

Закон о добросовестной практике взыскания задолженности (FDCPA) является основным федеральным законом, регулирующим практику взыскания задолженности. FDCPA запрещает компаниям по взысканию задолженности использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы для взыскания ваших задолженностей. Ознакомьтесь с подробной информацией о ваших правах в соответствии с законом FDCPA.

Наложение ареста на имущество должника у третьего лица (Garnishment)

Удержание задолженности из заработной платы или с банковского счета происходит, когда кредитор забирает часть вашей зарплаты или денег с вашего банковского счета для взыскания задолженности. Наложение ареста на имущество должника у третьего лица обычно требует судебного приказа на основании судебного решения. Однако некоторые долги государству также могут привести к наложению ареста на имущество должника у третьего лица, даже без судебного решения.

Законы штата и федеральные законы имеют ограничения или «исключения», в отношении сумм, которые берутся с банковского счета и заработной платы, обычно для того, чтобы убедиться, что у вас остались средства на жизнь. Также нарушением Закона о добросовестной практике взыскания задолженности (FDCPA) является угроза со стороны коллектора, что на вашу заработную плату будет наложен арест, если ваша заработная плата не может быть арестована на законных основаниях.

Преследование со стороны коллектора задолженности (Harassment by a debt collector)

В Законе о добросовестной практике взыскания задолженности (FDCPA) говорится, что коллекторы задолженности не могут преследовать, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Притеснения со стороны коллекторов задолженности могут принимать разные формы. Примеры включают повторяющиеся телефонные звонки, которые предназначены для того, чтобы раздражать, оскорблять или беспокоить вас или любого человека, отвечающего на звонок; нецензурная брань или ненормативная лексика; угрозы насилием или причинением вреда; публикация списков людей, которые отказываются платить по своим задолженностям (это не включает предоставление информации в кредитную компанию); и звонят без указания того, кто они такие.

Судебное решение (Judgment)

Судебное решение является официальным результатом судебного разбирательства. В исках о взыскании задолженности судья может вынести решение против вас в пользу кредитора или коллектора задолженности. Если вы не ответите на юридическое заявление о возбуждении дела, вы потеряете возможность защитить себя и можете обнаружить, что против вас вынесено судебное решение.

Если кто-то подает на вас в суд или если кто-то получил судебное решение против вас, и вы не знаете, что делать, проконсультируйтесь с адвокатом. Некоторые адвокаты могут предлагать бесплатные услуги или взимать сниженную плату. В вашем районе также могут быть бюро юридической помощи или юридические клиники , которые будут предлагать свои услуги бесплатно, если вы соответствуете определенным критериям. Военнослужащие должны проконсультироваться в своем местном офисе военно-юридической службы JAG .

Сообщение с ограниченным содержанием (Limited-Content Message)

В соответствии с Правилом взыскания задолженностей (Debt Collection Rule) это сообщение голосовой почты для потребителя, которое должно содержать определенную необходимую информацию и может содержать другой необязательный контент.

Подробнее (на английском языке)

Первоначальный кредитор (Original creditor)

В общем случае, первоначальным кредитором является компания, которая предоставила вам ссуду или кредит. Первоначальный кредитор может попытаться взыскать просроченный кредитный счет самостоятельно или нанять коллектора задолженности. Первоначальный кредитор также может продать ваш кредитный счет коллектору задолженности. Коллектор задолженности — это, как правило, третье лицо, с которым был заключен контракт специально для взыскания задолженности вашего счета, или кто-то, кто приобрел его у первоначального кредитора или другого коллектора задолженности или покупателя задолженности.

Срок исковой давности (Statute of limitations)

Срок исковой давности — это ограниченный период времени, в течение которого кредиторы или коллекторы задолженности должны подать иск в суд для взыскания задолженности. Большинство сроков исковой давности составляют от трех до шести лет, хотя в некоторых юрисдикциях они могут быть дольше. Сроки исковой давности могут различаться в зависимости от законов штата, типа вашей задолженности или закона штата, указанного в вашем кредитном соглашении.

Уведомление о валидации (Validation Notice)

Коллектор задолженности обязан предоставить определенную информацию при первом общении с потребителем или вскоре после этого. Когда коллектор задолженности предоставляет эту необходимую информацию в электронном или письменном виде, это называется уведомлением о валидации.