Проверяйте свой отчет о кредитной истории как минимум один раз в год

Для чего нужно проверять свой кредитный отчет:

• Чтобы убедиться в том, что в отношении вас указана правильная и актуальная информация
• Находить какие-либо ошибки
• Проверять то, чтобы в вашем отчете содержалась только информация о вас, чтобы избежать хищения персональных данных
• Исправлять любые обнаруженные ошибки

Ошибки, содержащиеся в ваших кредитных отчетах или случаи мошенничества, вызванные хищением ваших персональных данных, могут привести к тому, что заимствование средств будет более дорогим для вас или вы не сможете получить кредит.

Типичные ошибки в кредитных отчетах:

• Ссуды и счета для кредитов, которые вы никогда не открывали
• Неправильно написанное имя и фамилия, неправильный номер социального страхования, неправильный адрес или номер телефона
• Неправильно указано то, что счета не оплачены, неправильные балансы средств, неправильные лимиты кредитования, закрытые счета указаны как открытые, неправильные даты несвоевременной оплаты счета или счет указан несколько раз
• Счета не указаны как "оплаченные" в то время, когда платежи можно было задерживать во время пандемии КОВИД-19

Обжалуйте найденные вами ошибки

В кредитном отчете вы также получите информацию о том, как можно обжаловать ошибку. Обычно необходимо послать письмо с обжалованием информации как в бюро кредитных историй, так и в компанию, которая была источником или "поставщиком" такой информации (например - компания по обслуживанию кредитных карт).

Четко объясните им, что по вашему мнению указано неправильно и почему. Укажите факты, объясните почему вы оспариваете эту информацию и попросите, чтобы ее исправили.

К своему письму с обжалованием информации вам желательно приложить копию соответствующей части кредитного отчета. Выделите спорные пункты, чтобы их было видно.

Кроме этого, приложите копии документов, которые подтверждают вашу позицию. Никогда не высылайте оригиналы документов. Сохраните у себя копии своих писем с оспариванием информации и приложения к ним.

Бюро кредитных историй и поставщик информации будут обязаны провести расследование этого спора и устранить все ошибки. Если оспариваемая информация неправильна или не может быть подтверждена – компания, которая предоставила такую информацию, обязана удалить или изменить ее и предоставить исправление в те бюро кредитных историй, которые получили ее. Если в ходе расследования не будет разрешен ваш спор, поданный в компанию кредитных историй, то в таком случае вы имеете право попросить, чтобы изложение этого спора было включено в информацию о вашей кредитоспособности и в будущие кредитные отчеты.

Вы не обязаны платить за мониторинг кредитоспособности

Многие компании, которые обещают предоставлять вам бесплатные отчеты о кредитоспособности, хотят подписать вас на свои услуги по мониторингу вашего кредитного рейтинга или на другую продукцию. Вы можете предпринять бесплатные или недорогие нижеуказанные шаги для того, чтобы защитить себя.

Если у вас есть жалоба или опасения по поводу услуг по мониторингу кредитного рейтинга - свяжитесь с Федеральной торговой комиссией по телефону, 877-FTC-HELP.

Самостоятельно следите за своей кредитоспособностью

В соответствии с законодательством вы имеете право попросить, чтобы вам предоставляли бесплатный отчет о кредитоспособности один раз в 12 месяцев от каждого из общенациональных бюро кредитных историй. Вы можете получить эти отчеты одновременно или можете разделить их по времени. Например, вы можете получить эти отчеты одновременно или можете разделить их по времени. Например, вы можете зайти на веб-сайт annualcreditreport.com в январе для того, чтобы получить свой отчет от компании Experian. В апреле вы можете запросить отчет от компании Equifax, а в августе запросить отчет от компании TransUnion. Чередуя свои запросы таким образом вы можете в течение всего года бесплатно следить за своей кредитоспособностью.

Защитите себя от похитителей персональных данных

Вам не нужно платить за услуги по мониторингу кредитного рейтинга для того, чтобы не позволить похитителям открывать счета от вашего имени. Свяжитесь с компаниями Equifax, Experian и TransUnion и попросите их, чтобы они "заморозили" ваши кредитные отчеты. Такое "замораживание" не позволит потенциальным заимодавцам получать доступ к вашей кредитной истории до тех пор, пока вы не отмените это "замораживание" для конкретного заимодавца или на конкретный отрезок времени. Как правило, заимодавцы не будут предлагать вам кредит в том случае, если они не могут получить доступ к отчетам о вашей кредитоспособности. Таким образом "замораживание" не позволит вам или другим лицам открывать счет на ваше имя. За "замораживание" счета платить не нужно.

Запрос о сообщении о мошенничестве

Если вы полагаете, что вы пострадали (или в скором времени пострадаете) от хищения персональных данных или мошенничества - вы можете внести в свой кредитный отчет сообщение о мошенничестве. Сообщение о мошенничестве требует от заимодавцев того, чтобы они предприняли действия для проверки вашей личности до того, как будут открывать новый счет по вашему запросу, или выдадут дополнительную кредитную карточку, или увеличат лимит кредитования по существующему счету. Вы также можете предоставить номер телефона, чтобы заимодавцы могли позвонить вам и подтвердить вашу личность (сообщение о мошенничестве не будет запрещать заимодавцу предоставлять кредит на ваше имя).

Для военнослужащих: подумайте о том, что можно внести сообщение о переходе на действительную военную службу

Если вы военнослужащий и находитесь на действительной военной службе - вы можете внести в кредитный отчет "сообщение о действительной военной службе", чтобы снизить риск хищения персональных данных. Такое сообщение позволит потенциальному заимодавцу знать о том, что вы находитесь на действительной военной службе и можете находиться за пределами страны. Поэтому заимодавец будет обязан сделать соответствующие шаги по проверке вашей личности перед тем, как предоставить кредит на ваше имя. Вы также можете попросить, чтобы Equifax, TransUnion и Experian осуществляли бесплатный мониторинг вашего кредитного рейтинга. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте бюро CFPB, раздел "Кредитные отчеты и рейтинги" (Credit reports & scores).

Если вы ветеран, то некоторые типы медицинских долгов могут быть удалены из вашего кредитного отчета. Вам нужно будет оспорить информацию, которая имеется в бюро кредитных историй, и предоставить доказательства того, что Администрация по делам ветеранов будет отвечать за такой долг или уже занимается процедурой по его оплате.